La trattativa di una polizza vita è uno dei momenti più preziosi del nostro lavoro in quanto ci consente di creare un vero legame con il cliente, comprendendo le sue esigenze presenti e future insieme alle sue prospettive personali. Proprio per questo da semplici assicuratori diventiamo informatori e formatori nei confronti del cliente analizzando insieme a lui gli eventuali rischi e in quale modo, in base alle sue richieste, è possibile tutelarlo.
La vera soddisfazione è la formazione sul rischio che viene effettuata al cliente in modo tale che possa comprendere autonomamente le sue esigenze e analizzare le possibili soluzioni. Si va oltre la trattativa e nell’andare oltre la trattativa spesso mi accorgo di come non sia ben compresa la definizione di erede legittimo, aspetto fondamentale nel momento della liquidazione del capitale. Gli eredi legittimi sono il coniuge, i figli, i genitori, i nonni, i fratelli e gli altri parenti sino al sesto grado i quali si susseguono in caso di mancanza del grado precedente.
Il problema sorge quando ci sono coppie non sposate conviventi con o senza figli in quanto la compagna/o di una vita non potrà veder accreditato nulla a suo conto non essendo erede legittimo poiché non rientrante nell’asse ereditario. Da qui numerosi sono i contenziosi che si possono verificare.
Fortunatamente l’asse testamentario non interferisce con le polizze vita poiché il beneficiario è tale in virtù del contratto assicurativo e la somma corrisposta a seguito del decesso non cade in successione e non si computa per formare le quote ereditarie. Sì, potete tirare un respiro di sollievo, non dovete sposarvi ma dovete fare attenzione a fine trattativa indicando nominalmente i vostri eredi in virtù delle vostre volontà ed evitare discussioni in modo da garantire un sussidio adeguato in caso di prematuro decesso, alla persona cui tenete.
La polizza vita prevede la possibilità di cambiare i beneficiari in qualsiasi momento anche tramite un atto testamentario.
In conclusione ti consigliamo di fare attenzione durante la stipula di un contratto vita e nel caso chiamare il tuo assicuratore per prendere visione della posizione assicurativa .
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